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AFP理财规划方案_图文

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朱先生一家的幸福生活 ——2012AFP培训班四组 精英成员介绍 ? 组长:居丽妮(饰朱圆彰先生) ? 责任编辑:刘长玉(饰理财经理) ? 策划:李慧(旁白)、刘辰怡 ? 剧务:劳慧颖(饰朱太太)、刘佳 ? 制作:林琳(饰大堂经理) 客户背景 ? 1、家庭成员背景资料 朱先生与朱太太现年30岁,在同一旅行社工作,朱先生为司机,朱太太为 导游。有一个两岁的女儿。 ? 2、家庭收支资料 朱先生朱太太月税前薪资各5000元,年生活费开销4万元,房租2万元,另 每年给父母照顾女儿的费用2万元。两人均未参加养老医疗等社保体系,但旅 行社帮两夫妻投保团体意外险各50万。 ? 3、家庭资产负债资料 朱先生一家目前银行存款30万元,股票基金10万元,无贷款。 理财目标 ? 1、两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业(夫妻 合伙事业)。创业后的首年税后收入可望达到24万。 ? 2、准备5年后购置100万元的房产,将女儿接来一起住。 ? 3、女儿大学前教育金每年1万元,大学学费每年2万元。 ? 4、两夫妻打算30年后退休,退休后的生活费每年5万元。 备注:以上数据均为现值。 理财规划流程 1 第一次会面:理财经理向客户告知理财规划声明等事项;客户 需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。 2 理财规划制作过程:理财经理分析客户财务情况及目标,完成 理财规划报告书,需3-5个工作日。 3 第二次会面:理财经理出示理财规划报告,并与客户确定规划 内容。 实施理财方案并提供后续服务:确定理财规划方案后,理财经 理监督客户执行理财方案,并在下一年度出具该理财方案实施 的结果,确认是否完成理财目标。 4 声明 ? 1、本理财规划报告书是在您提供的资料作为基础的情况下,基于通常可接受 的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负责状况、理财目标、现金收支状况 而制定的。 ? 2、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状 况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济 形式,以上内容都有可能发生变化,建议您定期评估自己的目标和计划,特别 是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。 ? 3、 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您参考,同 时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系 ? 4、保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后 协助客户执行规划书中的建议方案,未经客户书面许可本公司负责的金融理财 师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。 ? 5、其他事项包括(1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾 问契约。(2)推荐专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如 顾问契约。(3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利 益冲突状况。(4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询 费,未与第三方签订书面代理或者雇佣合同。 基本资料 家庭成员 目前年龄 年税后收入 本人 30 $120,000 配偶 30 $120,000 目前支出 个人收入增长率 个人支出增长率 社保养老金收入替代率 $20,000 5% 5% 40% $20,000 5% 5% 55% 现有寿险保额 年缴保费 年缴贷款本息 0 0 $48,254 0 0 $48,254 资产负债情况 资产 现金与存款 债券与债券基金 股票与股票基金 投资性车产 资产总额 金额 $40,000 $0 $0 $600,000 $640,000 负债 短期负债 房屋贷款 购车贷款 负债总额 净值 金额 $0 $0 $240,000 $240,000 $400,000 注:30岁当年即买车,股票基金卖出,贷款24万,本表显示为购车第一年资产负债表 。 数据假设 创业后收入增长率 生活费增长率 学费增长率 假设条件比率 房贷利率 购房目标贷款成数 比率 7% 70% 假设条件年数 购房目标贷款年数 现有房贷剩余年数 5% 5% 5% 年数 25 0 房屋折旧率 车贷利率 车价增长率 车折旧率 2% 10% 3% 6.7% 保险规划的折现率 现有车贷剩余年数 0% 3 理财目标 理财目标 子女大学前教育 赡养父母 购房 子女大学教育 房租 本人退休后生活费 配偶退休后生活费 准备年限 5 0 5 17 0 30 30 年现值目标 $10,000 $20,000 $1,000,000 $20,000 $20,000 $25,000 $25,000 持续年数 12 20 1 4 5 25 25 年增长率 5% 5% 5% 5% 0% 5% 5% 营运车辆险保费支出 15年后购车 0 15 $30,000 $600,000 30 1 0% 3% 相关财务比率分析 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 3.07 % 负债/资产 年供额/收入 保费/收入 37.50% 40.21% 0% 3-6个月支出 较为合理,满足需要 小于60% 小于40% 5%-15% 20%以上 50%以上 较为合理 基本合理 保费过低,需要增加保险 储蓄率过高,增加消费型支出 需要增大理财支出,利用财务杠杆提 高收入 净现金流量/收入 34.79% 金融资产/总资产 6.25% 风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 30 总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上 者0分 就业状况 家庭负担 公教人员 未婚 上班族 双薪无 子女 自宅无 房贷 佣金收入 者 双薪有子 女 房贷<50 % 自营事业 者 单薪有子 女 房贷>50 % 失业 单薪养三 代 无自宅 4 6 8 置产状况 投资不动产 投资经验 10年以上 6~10年 财金科 系毕 2~5年 自修有心


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